银行结构性存款规模再创新低。

8月6日，融360数字科技研究院发布的报告显示，根据央行数据，截至2021年6月末，中资全国性银行结构性存款余额为6.04万亿元，环比下降4.89%，同比下降44.21%，创下2017年6月以来的新低水平。6月份结构性存款规模相对于2020年4月顶峰时期共下降了50.24%，已经腰斩。

从结构上来看，大型银行个人、单位结构性存款规模分别环比下降7.3%、6.21%，中小型银行个人、单位结构性存款规模分别环比下降1.88%、4.27%。

中资全国性银行结构性存款规模 数据来源：央行，融360数字科技研究院整理注：该数据为中资全国性大型银行和中小型银行的加总，不包括外资银行的数据

2021年年初，结构性存款规模曾在1月出现小幅反弹，但2月后连续五月下降，且5月、6月规模均低于去年末水平。

对此，融360数字科技研究院表示有两方面原因：首先，政策方面仍然在引导银行结构性存款规模下降，从而推动银行负债成本、实体经济融资成本下降；其次，银行也在主动下调结构性存款量价水平，控制揽储成本。不过政策方面的影响更大。

平均预期最高收益率环比下跌2BP

据融360数字科技研究院不完全统计(主要监测国有银行、股份制银行)，2021年7月结构性存款发行数量共1496只，环比下降6.67%；其中，人民币结构性存款1447只，美元结构性存款49只。

7月份新发行的人民币结构性存款平均期限为121天，较上个月增长4天；平均预期最高收益率3.57%，环比下跌2BP，同比下跌18BP。其中，国有银行平均期限为92天，平均预期最高收益率为3.46%，环比下降5BP；股份制银行平均期限为177天，平均预期最高收益率为3.84%，环比上涨10BP。

近一年银行人民币结构性存款平均预期最高收益率走势 数据来源：融360数字科技研究院

在到期收益率上，根据融360数字科技研究院监测的数据，7月份到期的结构性存款共2028只，其中人民币结构性存款1979只，平均到期收益率为3.38%，环比上涨10BP，同比下跌19BP。其中，国有银行、股份制银行平均到期收益率分别为3.47%、3.19%。7月份到期的人民币结构性存款中，有1185只同时披露了预期最高收益率和到期收益率，有1078只达到了预期最高收益率，占比90.97%，其中国有银行、股份制银行达到预期最高收益率的比例分别为96.93%、47.18%。

银行负债成本下降，揽储难度或加大

融360数字科技研究院指出，6月21日存款利率报价方式调整之后，各大银行纷纷调整普通定存及大额存单利率，很多银行选择将利率调整至新规的利率上限水平，不同银行之间的利率差异收窄。过去地方性银行会设置较高的长期存款利率以吸引储户，但是新规之下，长期存款利率与全国性银行收窄，与股份制银行甚至水平相当，在利率差别不大的情况下，全国性银行在吸储方面更占优势。

不过，融360数字科技研究院认为这并不意味着全国性银行吸储容易。在存款利率整体下调、储户利息收窄的情况下，部分人群就会选择将资金投向收益更高的理财领域，各大银行都面临着存款流失的问题。

融360数字科技研究院表示，存款利率新规对结构性存款收益率没有直接影响，近期银行新发的结构性存款收益率波动不大。由于结构性存款规模受限，银行无法通过结构性存款来拓展存款来源。整体看，虽然长期存款利率下调、结构性存款规模下降有利于降低银行负债成本，但与此同时存款对储户吸引力减弱，银行揽储也将更难。

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